Nakup stanovanja pomeni velik #adulting mejnik: To je temelj ameriške sanje in kot zadnja Zillow reportreveals, Millennials si želijo priti v akcijo, ki predstavlja več kot polovico (56 odstotkov) vseh prvič domače kupce na trgu. Če ste šele začeli svojo kariero - in živijo v dragih mestu - se lahko počutijo kot ne boste nikoli pripravljeni kupiti svoje prvo mesto.

Ampak s trdno načrt in razumevanje, kaj morate storiti, ameriške sanje isachievable. S tem v mislih, smo pripravili seznam šestih stvari je treba upoštevati, da ugotovite, če ste pripravljeni za nakup doma.

4 razlogov, zakaj najem Ali ni metanje denarja Away

1. Ne Odgovornost homeownership ni prestrašil

Sprijaznimo se: najemnike in najemodajalce imajo to zelo enostavno. Če se kaj pokvari, pokličete super, da to popravimo. Ko imate doma, ste odgovorni za vse - aparati, okna, cevi in ​​še veliko več. To pomeni, da kliče okrog, da se ocene in čaka na vodoinštalater ali električar, da pokažejo, zamenjavi hladilnika, ko je dokončno preneha delovati in vedo, kaj za vraga naj naredim, če a cevi poči.

Plus, boste morali ohraniti zunanjosti kot tudi. Če živite v primestnem razvoju, nekateri homeowners združenja zahtevajo stvari, kot so tedenski vzdrževanje trate na lastne stroške, medtem ko je mesto živ pomeni, da ste odgovorni za kidanje po pločniku, ko sneži.

Izgubil v radosti domači lasti je količina dela izbral, da ohranijo svoje mesto, vendar vzdrževanje je izjemno pomembno, če si upajo, vrednost vašega doma bodo cenili. Curb pritožba pomeni vse, in kot del vašega doma starosti, se boste morali odločiti, če želite, da bi porabili denar za obnovo ali prodati po nižji ceni.

Nekateri ljudje ga imajo radi - zdravo, ventilatorji HGTV - in dobijo veselje iz dela na svojem domu. Drugi ga sovražijo. Samo poskrbite, da ste v "ljubezen" ali vsaj "V redu, da se ukvarjajo z njim in najeti nekoga" tabor pred skoki v.

4 Nasveti za varčevanje denarja za svoj prvi dom

2. Imate dovolj denarja savedup (in malo več)

Očitno? Morda. Toda vse stvari velja, ta je najbolj pomemben dejavnik. Kot največji strošek povezan z nakupom stanovanja, večina od nas začetek in konec s poudarkom na varčuje za polog (zajetne delo samo po sebi).

To je dober kraj za začetek, vendar pa obstaja veliko več stroškov kot samo polog. Običajno sem povedati strankam, da načrt za dodatnih 5 odstotkov kupnine za "vse ostalo." Kaj to vključuje?

• Večina posojilodajalci zahtevajo tri mesece najmanj denarnih rezerv - del svojih 401 (k) šteje
• Last minute nadgradnje
• Premikanje stroške
• Novo pohištvo

Ko razmišljam o tem, koliko ste jih shranili za vaš polog, je bolje, da ne vsebuje nobenega denarja, ki ste ga označi za nujne primere; Ko ste homeowner, bo ta račun je neprecenljivo, da vam za nepredvidene stroške. (Vaš sili sklad mora biti enak tri mesece vredno vaše fiksnih stroškov:. Plačilih avtomobilov, živil, prevoz in seveda, vaš hipotekarnih plačil ali najem)

Konvencionalna modrost je nam razmišljanje moramo dati 20 odstotkov navzdol pri nakupu stanovanja. Toda dajanje 10 odstotkov navzdol je velika možnost za Millennials, predvsem v večjih mestih, kjer se lahko kopičijo 20 odstotkov biti zelo velika naloga.

Spodnji primer je bil ustvarjen s 10-odstotnim polog v mislih, vendar pa je treba vedno posvetovati s finančnega svetovalca, da oceni svoj poseben položaj.

Če kupujete dom za 250.000 $, boste potrebovali:

• 10 odstotkov polog = 25.000 $
• 3 odstotkov na 5 odstotkov za stroške zaprtja = $ 7500 do $ 12.500
• 5 odstotkov za "vse ostalo" = $ 12.500
• Skupaj ste jih shranimo (diskontiranje si sili sklad) = $ 45.000 do $ 50.000

3. Ti si srečen, ki živijo v istem mestu, za daljše časovno obdobje

Ko kupite doma, ste o korenine. Nepremičnine ni likvidno sredstvo; je potreben čas za prodajo, in da so stroški, ki sodelujejo, da to storijo. Da bi se ti stroški vredno, morate načrtovati, da živijo v vašem domu za vsaj pet do sedem let. Če niste prepričani o mestu, ki vas v ali menite, da bi lahko svoje delo ti prenesejo, potem najem je definitivno boljši način, da gredo.

4. Lahko si privoščite tisto, kar ste pripravljeni živeti v

Realistična: Ko večina izmed nas začnete iskati na domove, se zavedamo, precej hitro, da je monumentalno razlika med krajem želimo kupiti in mesta, ki ga lahko privoščijo, da kupujejo. Vi ne smejo ogroziti na stvari, kot so varnost, soseski in razumno vozi, vendar vam lahko traja malo dlje, da shranite za kraj, ki bi jo bili pripravljeni živeti.

Boste veliko srečnejši, da ste čakali, ko ste se naselili v domu, da ste veseli, da živijo v namesto tistega, ki ga ogrožena na preprosto zato, ker si moral "kupi zdaj." In ne pustite nikomur pritisk vas v nakup nekaj, kar je zunaj udobno cenovnega razreda za vas.

5. Vaš dolg v razmerju do dohodka, je privlačen

Iskanje svoj dolg v razmerju do dohodka, je veliko lažje, kot se sliši, in to je eden od najbolj pomembnih številk, ki vodijo v mislih, ko se uporabljajo za hipoteke. Obvešča vaš bodoči posojilodajalec, koliko svojega mesečnega dohodka gre za odplačilo dolga vsak mesec. Nižja DTI, bolj privlačna ste kot posojilojemalec.

Kako izračunati svojo DTI:

Prvi zagon s seštevanjem različnih plačil ste potrebni, da bi proti dolg vsak mesec. Stvari, kot minimalno zahtevanih plačil za vse svoje kreditne kartice, plačila študentskih posojil in vaš avto posojilo plačilo vseh štetja. Ko imate to število, ga delimo s mesečnega bruto dohodka (pred davki), in da je tvoja DTI razmerje.

Primer:

1. Korak: Dodajte svoje mesečna plačila dolga

Najnižje Kreditna kartica 150 $ + plačilo avto $ 250 + najem $ 1050 + študentskih posojil $ 400 = $ 1850

2. Korak: Izračunajte svoj mesečni bruto dohodek

Plača = $ 65.000, potem vaša mesečna bruto je $ 65.000 / 12 = $ 5416

3. Korak: Izračunajte svoj 1.850 DTI = $ / $ 5416 = 34 odstotkov

DTI pod 36 odstotkov je najboljše. Čeprav lahko vladni programi posojajo z DTIs v območju 40-ega percentila, bo obrestna mera precej višja, in da bo verjetno težje upravljati svoje mesečna plačila dolga.

Potreba Shrani? Tukaj je, kako si trik Yourself Into It

6. Ne razmišljaš vašega doma kot investicijskega načrta ali starostne

Lani je v New Yorku Timesarticlefeatured študija, ki zdrobi vse naše sanje, da je nepremičninski sveti gral naložb. Navedla je, da je v zadnjih 126 letih, zunaj mehurčkov trgov (kot so New York, Seattle, San Francisco, itd), domače cene le v korak z inflacijo. To pomeni, da te zgodbe, ki jih slišite od vaših prijateljev v Brooklynu, ki so kupili pred šestimi leti in so se podvojili svoj denar, so redkost in ne pravilo.

Mi ne svetujejo razmišljam o svojem domu, kot je pokojninski načrt, bodisi. Ko ste pred upokojitvijo, je zadnja stvar, ki jo želite storiti, je prodal svoj dom, samo da imajo dovolj denarja za življenje. Ko ste v svojih 20-ih in 30-ih (in celo 40-ih), je še vedno dovolj časa, da zagotovi udoben upokojitev za sebe, ne da bi banka za prodajo svojega doma. To je dober najslabši scenarij, vendar vaš dom ne sme biti temelj vašega pokojninskim načrtom.